我来给大家泼泼冷水(下)

作者:深度霸王

我为什么让大家不要冷静买基金,我不是金融专业人士,我甚至不懂金融知识,我只会用自己的野路子、笨方法分析,希望金融专业的姑娘们不要笑我。我就一个比较热门的普通债券基金,这只基金收益比较好,发行十几年,年化收益率能达到11%,这个收益已经很高了,大家要知道巴菲特年化收益率也才21%(我百度的,并不确定)
但是这个就足以说明,11%已经很好很好了,事实上我觉得买基金,大家想要的不应该是发财,而是想着我买基金,就靠它多发点年终奖。我看了很多理财书,最大的感想就是:再多理财也比不过工作收入,加油工作才是最好的发财方式!
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好了回归正题,为什么投资基金要慎重。因为大部分人都告诉你,基金不会亏钱,是的,理论上基金不会亏钱,但是问题是很多人买基金都亏钱了,为什么?因为大部分基金从发行起购买迄今,只要不是新基金都不大会亏损,有些发行十几年以上的,甚至收益很好,可问题是——大家能熬得住十几年吗?
我用来统计的债券基金是2002年九月发行的,具体名称我不说了,我是新手,更不是理财师,自己都糊涂,也不敢指导别人,只希望大家通过这支基金的历史多点思考,这算是以史为鉴吧。我喜欢历史,时常觉得人类历史在不断重复,我觉得投资市场也能用这个理论,所以才有这个历史游戏。
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我用这支基金做了一个小小的历史游戏,我假设我在这支基金发行当年,一口气投入了十万年,然后2019年十二月我能有多少收益吗?首先第一个假设,就是直接投入,不再去管它,这个假设最好统计,最后收益大约是52万,也就是说我十七年前投入十万,不管不顾,十七年后我得了十万。
但是基本上这种假设是不大可能存在的,我不觉得有人可以能熬得住这么长时间,所以我又算了一笔账,也就是说如果我2002年存入,到了年底,只要收益超过4%,我就把收益取出,我每年能拿多少钱?我是金融小白,我不知道怎么买低买高,不知道怎么在最低点买入、最高点卖出,我只能随大流走,给个最基本的数据。一律在年底结算,年利率在4%以下不拿。
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然后我通过计算器,得到了这么一系列数据:
我从02.09月存入,因为当年才存入三个月,所以我知道03年才开始计算,03年收益是7229.60,年化收益率是5.61%。
04年,556.09,收益率才0.56
05年,11734.67,收益率5.71%
06年,53764.27,收益率53.76%
07年,52032.17,收益率52.03%
大家看到这里是不是很兴奋?这个收益太高了,但是前方高能!
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08年,收益一下子变成,-17023.05如果这时候拿回来,肯定是亏损,这时候只能忍着,等到下一年。
结果09年还是亏损,收益是-1802.49,但起码把负数扯平到一千了。但是亏损一千多,还是亏损,所以只能继续忍着。
直到10年,收益总算为正数了,变成了1779.30。可是十万元啊,三年期存银行每年也有百分之三点多利息,能坚持三年的人又有几个?三年收益只有一千,就等于亏损了。大家以为三年连续亏算就已经很厉害了吗?其实不是!
到了11年,当年收益只有-1635.54!依然是亏损,这就是所谓的被套牢吧,这时候想要止损的有多少呢?能坚持下来的寥寥无几!但实际上亏损依然在继续。
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12年,当年收益只有,6311.16,感觉似乎好一点了,可是如果从08年开始,就一直被套住的人,持续不懂的人,这几年算下来,年化收益只有1.23%,是不是很可怕?
13年,当年收益是15242.03,如果之前没有止损,取走收益的人,年化收益其实只有2.39%,严格说来,依然还是亏了,因为存银行收益更高啊。
大家想想,大家能否坚持这么多年?这时候估计绝大部分人都走了,基本不会有人留下来了,不过好消息是接下来情况好转了。
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14年,收益是39103.30,年化收益4.82还算不错吧?至少比得上银行利息了,毕竟只有十万么,二十万以上才在大银行算大额存款,利息才会高。
15年,情况不错,27901.91,年化收益27.9。
但是16年,情况有恶化了,当年收益是-2041.31,再次被套牢
17年,收益是6661.84,年化收益3.29,面前算不亏,如果大家定下止盈线是4%,那也不拿走。
18年收益是4208.35,年化收益1.38
19年收益是20065.49,年化收益4.67%。
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这么一口气看下来,大家是不是觉得憋了一口气,感觉好像就两年大赚,剩下的年限就只有提心吊胆了?大家扪心自问,这个假设游戏做下来,大家能坚持多久?能不能受旁人影响,坚持持久十七年?
这个过程,大部分理财书会说,但他们不会如此详细的说,但是他们会告诉你们,如果你们坚持定投会有很大回报。
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的确是有很大回报,我给大家算算三种投资方式回报。
一种是直接投入十万,不管不顾,十七年后取出,可以收入大约52万。
一种是将收益每年取出,年利率在4%以下不拿,不将红利转投,一共能收益21万左右。
还有就是将第二种收入的21万,分成十七年,每月定投,大约每月定投1000,大家知道最后能收入多少吗?大约可以赚120万。
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看到这个数据是不是很开心?很振奋?不错,大部分定投书都没说错啊,可是大家在看看我前面那些历史数据,在扪心自问,你们能承受这种长达十七年的折磨吗?
我选择的还是相对风险低的普通债券基金,里面有股票,但是比重不是很大,按道理不会亏损很多,但还是这个经历,大家想想别的风险更高基金。姐妹们,多想想,多看看,再认真考虑,到底要不要投入好吗?金融市场有风险,投资请慎重!
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[1楼] 网友:小小青柠檬草  发表时间:2020-02-18 20:58:36
【挠头】我其实就想今年买基金,挣个一万就好,我看中股票型基金的高额收益,就想它只要到了我的止盈目标,就全部赎回,然后等待下次机会,我的做法可能很蠢,但是我就是这样想的,我想今年买鸡明年够钱就去买股
[2楼] 网友:深度霸王  发表时间:2020-02-18 21:07:33
@小小青柠檬草
姑娘,你的想法有点不大适合基金、甚至不大适合投资,你可以争取五年赚五万,但不能强求一年赚一万,而且你本钱多少呢?你看我上面的例子,本钱投入十万,收益率达到50%,才会有五万。这样的机会,十七年里只有两年。
如果你本钱只有几千,想要达到一万,就要100%以上了。这个想法是挺危险的,赚钱不容易,不要冲动。你与其想一年靠基金赚一万,不如靠省钱、存钱,省一万。你还年轻啊,才二十多岁,你的未来很好,现在不要急
[3楼] 网友:小小青柠檬草  发表时间:2020-02-18 21:16:48
【抖】我本金有3万,每个月工资3500,我也不是想冒进,就是想能多存点就存点,能赚点就赚点,涨工资太难,兼职也不好弄,如果只靠工资,我每月还要花销,一年也就只能存到2万多,还是在没有大开销的情况下,所以在知道基金的存在后,就很振奋
[4楼] 网友:手表_p  发表时间:2020-02-18 21:16:54
哈哈哈,我在18年高点买的基金,第二天就开始跌那种,但是我走的定投路线,每天几十,不求大富大贵,只当自己在存钱那样想。后面跌到谷底的时候我也没慌,甚至还多投了钱进去。。。买了好几个不同类型的,每天定投80。高点不卖低点不出,我都不清楚自己到底想干嘛了。不过我打算持有三年,然后看情况卖出,对我来说,不亏本金就是赚到,毕竟钱留下来没有花出去就是赚到了,主要自己心态好。。。
[5楼] 网友:蒜泥准淮  发表时间:2020-02-18 21:17:01
好奇楼主怎么看出一楼是20多岁的?不过如果真的20多岁,不如投资自己多考几个证有用
[6楼] 网友:小小青柠檬草  发表时间:2020-02-18 21:17:47
=( 所以果然还是只能靠努力工作存钱吗
[7楼] 网友:深度霸王  发表时间:2020-02-18 21:20:53
哈哈,我不止知道这上面姑娘二十多岁,我还知道她是23
对啊,我对基金也保持这个态度,只要不亏本金就是赚到,因为它逼我存款了啊
嗯,只有努力工作才是赚钱的最佳方式!大大那些例子,只是最佳状态,事实上没有十几年经历,不停学习,不大可能达到那个状态,因为我们没有云珞啊。
[8楼] 网友:宁静的月亮  发表时间:2020-02-18 21:22:38
我留个言之后再来好好思考🤦‍♀️
[9楼] 网友:小小青柠檬草  发表时间:2020-02-18 21:28:16
【背手叹气】啊——生活啊
[10楼] 网友:时右  发表时间:2020-02-18 21:33:07
牛。
[11楼] 网友:莫莫李  发表时间:2020-02-18 21:33:27
定投其实挺好的,如果基金被套牢了,不是因为经理的原因而是整个行情的原因,可以通过定投加快解套的速度,因为大家可能很难坚持到基金自己慢慢解套并达到收益的时间
[12楼] 网友:风若吹呀  发表时间:2020-02-18 22:10:38
哎,说起来定投的话无论在哪个时间点买入只要长期持有设置止盈线就可以了对吧。
[13楼] 网友:曦月  发表时间:2020-02-18 23:16:58
按爪,膜拜下大佬,
[14楼] 网友:123456123456  发表时间:2020-02-18 23:23:26
1楼,14楼,
小仙女,我是不是可以理解为,不用的钱投入基金,低多买,高少买不卖,持有时间长,达到某个止盈率才出手。
还是我想有个群,能和大家多交流学习。
[15楼] 网友:123456  发表时间:2020-02-18 23:25:57
1楼,14楼,
小仙女,我是不是可以理解为,不用的钱投入基金,低多买,高少买不卖,持有时间长,达到某个止盈率才出手。
还是我想有个群,能和大家多交流学习。r
[16楼] 作者回复 发表时间:2020-02-19 09:32:42
感谢分享,已经加精
[17楼] 网友:TaraneeYo  发表时间:2020-03-13 02:15:02
mark
[18楼] 网友:克制刷书  发表时间:2020-04-29 21:36:15
学到了谢谢
[19楼] 网友:一根菌丝  发表时间:2020-10-07 15:01:20
继续谢谢科普
[20楼] 网友:青  发表时间:2021-01-27 22:15:06
码一下,谢谢科普
[21楼] 网友:福禄如茨  发表时间:2021-03-14 22:00:25
感谢科普
[22楼] 网友:家和万事兴  发表时间:2022-10-04 16:48:32
你好,我用你的收益21万去算赚120万的年化利率是10.8%,跟你的本金10万元,还有你写的年化收益5.61%对不上。
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[23楼] 网友:一剑走天涯  发表时间:2023-03-20 21:57:05
学习,蹲蹲
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[24楼] 网友:云云云云云云  发表时间:2023-06-20 19:53:42
踩楼
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